De plus en plus de Canadiens sont confrontés à des prix plus élevés Changez vos habitudes d'épicerie, À la recherche de bonnes affaires Vous pouvez également en savoir plus sur les éléments suivants : Passer à des marques moins chères De nombreuses personnes gaspillent encore de l’argent lorsqu’elles effectuent leur plus gros achat.
UN récent sondage Professionnels hypothécaires du Canada a mené une enquête qui a révélé que les propriétaires marchandent moins lors du renouvellement de leur prêt hypothécaire, même si la plupart sont confrontés à des taux plus élevés.
Dans l'étude, 41% a accepté le taux d'intérêt initial de son prêteur. Cela représente une augmentation de 23% par rapport à deux ans plus tôt. Seuls 8% des emprunteurs déclarent avoir négocié « de manière significative » leur taux de renouvellement, soit une baisse de plus de moitié par rapport à 2021, année où 16% l'avaient fait.
Robert Jennings, du courtier hypothécaire de la côte Est de St. John's à Terre-Neuve, dit qu'on s'attendrait à ce que les gens magasinent davantage en réponse au « choc du renouveau ». Au second semestre, les taux hypothécaires étaient inférieurs à 3%. Les taux des prêts hypothécaires à renouveler sont désormais sur le point de doubler.
Les Canadiens laissent de l'argent sur la table
Jennings a déclaré que les statistiques du MPC sont frustrantes, compte tenu de combien les Canadiens peuvent économiser en magasinant ou en travaillant avec un courtier. Il estime que la plupart des gens ne savent pas qu'ils peuvent négocier les taux et que les banques sont plus agressives en contactant plus tôt leurs clients pour les obliger à bénéficier de taux plus élevés.
Jennings note que certains banquiers diront même : « hé, c'est votre offre de renouvellement. Si vous trouvez un tarif inférieur, faites-le-moi savoir et je l'égalerai. À quel point cela peut-il être contraire à l’éthique ? « Vous dites à quelqu'un : « Hé, vous n'êtes probablement pas en mesure de vous le permettre, mais nous vous le donnerons quand même. Nous ne vous proposerons pas notre tarif le plus bas à moins que nous puissions vous trouver un tarif inférieur.
Jennings dit qu'il est ironique que les Canadiens passent des heures en attente auprès des fournisseurs de télécommunications afin d'obtenir une meilleure offre sur leurs factures mensuelles de téléphone, de câble et d'Internet, mais ne fassent pas de même lorsqu'ils examinent leurs hypothèques. Il affirme que, comme dans le secteur des télécommunications, la plupart des prêteurs réservent leurs meilleures offres aux nouveaux clients, ce qui signifie qu'il existe généralement de meilleures offres ailleurs.
Il dit que si vous en êtes conscient, vous devez alors adopter l’attitude « Je vais modifier mon hypothèque » plutôt que « Je veux rester avec ma banque ». Vous devriez vous sentir offensé par les tarifs qu'ils facturent.
La recherche de taux peut vous faire économiser des milliers de dollars pour les emprunteurs
Le changement peut entraîner des économies significatives. Nolan Smith, de TMG Oceanvale Mortgage & Finance à Nanaimo, en Colombie-Britannique, affirme qu'un emprunteur disposant d'un prêt de $450,000 avec une durée fixe de 25 ans, qui doit être renouvelé à la fin de ses cinq premières années, pourrait trouver des taux compris entre 4,79% et 5,5%.
Il dit qu'en choisissant un itinéraire différent, vous pouvez économiser $170 par mois. Cela pourrait être votre facture d’épicerie ou votre essence. Le solde à la fin est de $5 000 de moins, ce qui signifie que vous payez $5 000 de plus sur votre capital et économisez $170 par mois. Cela représente environ $10.000 en cinq ans. [au total]."
La cause de la peur et de l’anxiété pourrait être l’incertitude
Smith affirme que les Canadiens n'accepteraient pas sciemment des paiements plus élevés s'il suffisait d'un simple appel pour obtenir une meilleure offre. Il laisse entendre que de nombreux Canadiens le font par peur. Smith explique qu'il y a eu de nombreuses histoires négatives sur le taux de renouvellement des prêts hypothécaires au cours des derniers mois, ce qui pourrait dissuader les emprunteurs et les inciter à accepter leur première offre.
Il dit que lorsque les gens ont peur de ce qui se passe, ils ont tendance à se tourner vers ce qu’ils savent déjà. Il se pourrait que les gens n’écoutent leurs institutions que lorsqu’ils ont peur.
Une nouvelle étude de Léger révèle que six Canadiens sur dix titulaires d'un prêt hypothécaire – dont 68% parmi les 18 à 34 ans – sont en difficulté financière. Ron Butler, de Butler Mortgages de Toronto, affirme que beaucoup sont confrontés à des conditions économiques plus difficiles et peuvent avoir peur de négocier en raison de leurs inquiétudes concernant les qualifications.
Il dit qu'il est peu probable que cela soit un facteur. Il y a une grande différence entre avoir peur que quelqu’un dise « non » et ne pas s’en soucier – je ne crois pas que les gens soient négligents.
Butler ne peut accepter les résultats de ce sondage, qui suggèrent que les Canadiens marchandent moins dans un environnement où les taux d'intérêt sont plus élevés.
Il dit : « Je ne crois pas que quiconque aujourd’hui signerait la première offre de prêt qu’il reçoit de son prêteur. » Je pense que vous voyez ici une mauvaise interprétation.
Butler affirme que contrairement aux résultats de l'enquête, plus d'emprunteurs que jamais négocient, mais beaucoup d'entre eux finissent par signer avec leur prêteur actuel après avoir accepté un taux inférieur ailleurs.
Butler, Smith et Jennings vous conseillent de faire des recherches pour trouver la meilleure offre. Ils recommandent également de magasiner et de travailler avec un courtier pour explorer toutes vos options.
Butler conseille : « Achetez en ligne et dans différentes banques. Comparer les prix." Il existe de nombreuses informations en ligne sur les taux hypothécaires. Il est facile de comparer les tarifs et les conditions aujourd'hui.