Le dernier sondage de Professionnels hypothécaires du Canada révèle que les propriétaires et les non-propriétaires de prêts hypothécaires éprouvent tous deux une anxiété financière croissante.
Selon l'enquête de l'Association, 76% des titulaires de prêts hypothécaires qui renouvelleront leurs prêts au cours des 12 prochains mois s'inquiètent du processus de renouvellement. Il s’agit d’une augmentation de 10% par rapport à l’année dernière. Rapport semestriel sur le marché du logement.
Selon les derniers chiffres, 70 pour cent des Canadiens sont préoccupés par leur avenir financier, une augmentation de sept points depuis l'an dernier.
Lauren van den Berg est présidente et directrice générale de MPC. Elle a déclaré : « Les Canadiens sont confrontés à une crise sans précédent de l’abordabilité du logement, qui a été exacerbée par les taux d’intérêt élevés, l’instabilité économique et d’autres facteurs. » Nos résultats montrent la nécessité de mettre en place des politiques urgentes pour répondre et aider les propriétaires actuels et ceux qui y aspirent. « Nous restons déterminés à préconiser des mesures qui rendent l'accession à la propriété accessible et durable pour les Canadiens. »
Les préoccupations s’étendent au-delà des propriétaires. Plus de la moitié des non-propriétaires (51%) pensent désormais qu'ils n'achèteront jamais de maison, contre seulement 18% en deux ans. Seuls 16% des non-propriétaires envisagent d'acquérir une résidence principale dans les 12 prochains mois. Il s'agit d'une baisse de sept points par rapport à l'année dernière.
L'enquête semestrielle auprès des consommateurs de MPC est basée sur les résultats d'un échantillon de près de 2 000 Canadiens et a été menée plus tôt cette année par Bond Brand Loyalty.
Le vent pourrait changer pour les consommateurs
Les Canadiens sont largement optimistes à l'égard de l'économie, malgré l'anxiété accrue qui accompagne le renouvellement des prêts à des taux plus élevés.
L'annonce par la Banque du Canada d'une réduction des taux devrait accroître l'optimisme. Livré Il s’agit de la première d’une série de réductions de taux attendues cette année.
Plus de la moitié de ceux qui envisagent de renouveler leur adhésion dans les 12 prochains mois (52%) ont des perspectives économiques positives. Il s'agit d'une augmentation de deux points de pourcentage par rapport à l'année précédente. Bien que cela reste encore 18 points en dessous des niveaux d’avant la pandémie.
Même si les taux d'intérêt sont élevés, environ 80% des personnes interrogées considèrent toujours l'investissement immobilier comme une excellente option à long terme, ce qui représente une amélioration de 7 points par rapport à l'année dernière.
Plus de 90% de propriétaires sont satisfaits de leur choix d'acheter une maison.
Joe Jacobs est le président du conseil d'administration de MPC. « Malgré les défis actuels, les Canadiens croient toujours fermement dans l'immobilier, en tant qu'investissement qui sera rentable avec le temps », a-t-il déclaré. Cette conviction durable souligne l’importance de travailler en étroite collaboration avec un conseiller hypothécaire professionnel.
Le sondage confirme que de plus en plus de Canadiens se tournent vers les courtiers hypothécaires lorsqu'ils ont besoin de prêts immobiliers.
Plus du tiers des acheteurs récents (34%) ont fait appel à un courtier pour obtenir leur dernier prêt hypothécaire. Cela représente une augmentation de quatre points de pourcentage par rapport à l'année précédente.
La part des courtiers hypothécaires est plus élevée parmi les primo-accédants (46%) que parmi ceux qui ont acheté au cours des deux dernières années (45%). Sur une base régionale, l'Ontario (40%) est le plus élevé (+10 points). Le Québec (40%, +6 points) et l'Ontario (40%) sont les plus susceptibles de faire appel à un courtier. Le plus susceptible d'utiliser un courtier.
En ce qui concerne leurs projets futurs, 62% a déclaré qu'il était assez ou très probable qu'ils fassent appel à un courtier hypothécaire.
Marché hypothécaire
Types de prêts hypothécaires résidentiels
- En 2023, 70% de l'ensemble des crédits immobiliers seront à taux fixe (+1 point par rapport à 2012). À partir de 2022, le pourcentage de titulaires de prêts hypothécaires à taux fixe est passé à 70% (+1 pt.
- Au cours des 12 derniers mois, 121 TP3T des personnes interrogées ont déclaré avoir bloqué un taux plutôt qu'un taux fluctuant.
- Les taux sur 23% de crédits immobiliers sont variables ou révisables (-2 points).
- 28 % d'emprunteurs à taux variable ont déclaré avoir envisagé un blocage, mais ont finalement décidé de ne pas le faire.
- 3 Les prêts hypothécaires % sont un mélange de prêts variables et fixes, également appelés hybrides (inchangés).
Conditions hypothécaires
- 57% ont des hypothèques d'une durée de cinq ans
- La durée du 10% est de trois ans
- 6% des délégués ont un mandat de 4 ans
- Les 4% des 6% ont une durée de 2 ans
Rembourser les acomptes
- 60 % : Des personnes qui n'auraient pas pu payer leur maison sans aide pour la mise de fonds. (-1 point. A partir de 2022
- Acompte moyen versé l'année dernière par les acheteurs : $70 578 (en baisse de $1614 depuis 2022).
Tous les acheteurs devraient considérer les sources suivantes pour leurs fonds de mise de fonds :
- Économies de 58% (+2 points)
- 8 % : Cadeaux reçus de vos parents ou de votre famille (-3 points)
- 4% : Prêt parental ou familial (inchangé).
- Retrait des REER (-1)
- Autres sources (-1 point)
Renouvellements
- Les créanciers hypothécaires prévoient de renouveler 70% de leurs prêts d’ici trois ans.
- 23% des personnes interrogées prévoient de renouveler leur abonnement l'année prochaine
- 25% des personnes interrogées prévoient de renouveler leur adhésion d'ici deux ans
Négociation
- Les titulaires de prêts hypothécaires ont accepté 44% le taux proposé par leurs prêteurs lors de leur dernier renouvellement. (+3 points. Par rapport à l'année dernière
- Seuls 8% déclarent avoir négocié « de manière significative » leurs tarifs (- 8 pts.
Refinancement
- 69% des Canadiens n’envisagent pas de refinancer un prêt hypothécaire. (- pts. De l'année dernière
- L'année dernière, 5% de prêts hypothécaires ont été refinancés.
- Les Canadiens de moins de 34 ans ont déjà refinancé deux fois plus que les Canadiens de 35 à 54 ans.
- 52% a fait appel au même courtier hypothécaire qui les a aidés lors de leur achat initial, tandis que 26% a changé de courtier.
- 73% des clients sont restés fidèles à leur prêteur (- pts. À partir de 2022, 15% des clients ont basculé vers un nouveau prêteur. (-1 pt.)
- 9 % de ceux qui ont refinancé ont payé une pénalité (-1 point)
- Le montant moyen de la pénalité pour le refinancement d'un prêt hypothécaire est de $3 511, contre $5 173 un an plus tôt.
Gains à emporter
- Le refinancement est un excellent moyen d’économiser de l’argent.
- Les refinancements ont représenté 16% de fonds propres souscrits par les propriétaires au cours de la dernière année (+2 points).
- Fonds propres moyens de refinancement de $92 838 (en hausse de $32 428 depuis 2022).
- Comment utiliser une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
- 9% : Propriétaires qui ont pris la valeur nette de leur maison au cours de la dernière année via leur HELOC (+1 pt.).
- Le montant moyen emprunté par les clients HELOC est de $37 495 (en baisse de $4 165 en 2022).
L’utilisation la plus courante de l’argent est :
- Rénovations et réparations domiciliaires : 34% (-2 points). Année après année)
- 33% pour regroupement de dettes (+1 point)
- 23% : Pour les achats (aucun changement)
- Investissements : 15% (- 6 pts.
- A donner ou prêter à la famille (-1 point)
Accélérer les versements hypothécaires est possible grâce à certaines actions
- Les créanciers hypothécaires ont pris des mesures pour réduire leur durée d'amortissement de 40% (- 5 pts.).
- 16 % a effectué un paiement unique.
- Le paiement forfaitaire moyen était de $22.962 (plus $1460).
- Le montant qu'ils ont payé a augmenté de 15% (-3 points).
- L'augmentation mensuelle moyenne des paiements volontaires était de $699 (plus $88).
- 16 % a effectué un paiement unique.
Des professionnels hypothécaires sont disponibles pour vous aider.
- Les courtiers hypothécaires ont été utilisés par 34% des demandeurs de crédit immobilier (+5 points). Année après année)
- Les primo-accédants font appel à des courtiers en crédit immobilier dans 46% (+1 point)
- 45% de personnes ayant acheté au cours des deux dernières années (+5 points)
- 40 % de la population ontarienne (+ 10 pts.
- 40 % de la population québécoise (+6 points)
- 38 % de personnes âgées de 35 à 54 ans (+8 pts).
- 37 % des 18-34 ans (+4 pts.
- Les banques ont été utilisées par 54% d'emprunteurs pour des crédits immobiliers (- 6 pts.).
Sensibilisation des professionnels du crédit hypothécaire
- Il s’agit du nombre moyen de professionnels que les consommateurs consultent lors de l’obtention de leur crédit immobilier.
- Le nombre de devis qu'ils ont reçus en moyenne
Pourquoi les consommateurs hésitent à faire appel à un courtier
- Les courtiers hypothécaires reçoivent généralement une rémunération sous forme de commissions payées par les prêteurs. Cela montre un manque de connaissances sur la manière dont ils sont rémunérés.
- 17% a déclaré qu'ils ne pensaient pas qu'un courtier serait en mesure de leur proposer une offre plus avantageuse.
- 13 % des personnes interrogées ont déclaré ne pas savoir comment les courtiers sont payés
- 11 % des répondants ont déclaré ne pas faire confiance aux courtiers ni au processus de courtage.
Les clients des banques sont plus satisfaits de leurs services de courtage que les clients des banques
- Facile à faire des affaires
- Les clients de la banque reçoivent 35%
- Fiabilité : 37%
- Les clients de la banque reçoivent 35%
- Fréquence de contact pendant le processus hypothécaire : 37%
- Les clients de la banque bénéficient d'une réduction de 30%
- La compréhension du marché et des produits hypothécaires est 37%.
- Clients bancaires : 34%
- 36% : Offrir des taux hypothécaires compétitifs
- Clients bancaires : 31%
- Assurer un service personnalisé
- Clients bancaires : 27%
- Transaction post-niveau de contact : 27%
- Clients bancaires : 27%