Pour certains propriétaires, le sujet des versements hypothécaires est un sujet difficile. Ils peuvent ne pas savoir quand ils sont dus ou quelle période couvrent leurs paiements. De récents malentendus entre deux clients ont mis en évidence l’importance d’une communication claire et calme. Nous examinerons leur situation et expliquerons pourquoi les versements hypothécaires ont été effectués en retard plutôt qu'à l'avance. Remarque : Pour la confidentialité de nos clients, nous avons modifié les noms dans l'histoire. Cette histoire est exacte. Ces études de cas visent à informer les Canadiens sur les versements hypothécaires et sur le moment où ils doivent être effectués.
La confusion des hypothèques privées d'Agatha.
Agatha a contracté une première hypothèque privée d'un an le 31 mai 2023. Elle a fourni 12 chèques postdatés du 1er juillet 2020 au 1er juin 2024. Le prêteur d'Agatha l'a appelée au sujet du paiement ou du renouvellement de l'hypothèque en avril 2024. Elle a été choquée. Agatha pensait que la date d'échéance était le 1er juillet 2024. Elle s'est disputée avec son prêteur au sujet de son dernier versement du 1er juin couvrant un mois supplémentaire. Conditions hypothécaires d'Agatha (19459005) : Le paiement effectué le 1er juilletc'est pour tout le mois de mai et non juin. Ne vous culpabilisez pas trop tôt ! Agatha n'a pas été convaincue par le prêteur malgré ses explications. Elle n'a écouté que son avocat. En raison de la première réaction négative d'Agatha à l'offre, celle-ci a été annulée et elle a dû trouver un nouveau prêteur hypothécaire. Agatha n'était pas en mesure de payer les frais qu'elle encourait pour refinancer son prêt hypothécaire.
Arriérés et avances : comprendre la différence
Le paiement hypothécaire est effectué à terme échu. Cela signifie que le paiement effectué au début de chaque mois couvrira les intérêts du mois précédent. C’est différent de nombreux autres types de paiements, qui ont tendance à être effectués à l’avance. Il peut être difficile de déterminer si le paiement est dû à terme échu ou anticipé. Vous pouvez voir quelques exemples ci-dessous :
Pour les prêts hypothécaires :Les paiements du mois précédent sont généralement effectués à terme échu. Prêts automobiles :De plus, les paiements sont effectués à terme échu. Contrats de location de voiture, d’assurance et de téléphonie mobile : La plupart des paiements sont effectués à l'avance.
Erreur de calcul de Mahi et Amir sur la date de renouvellement
Mahi avait un prêt hypothécaire de cinq ans qui devait être renouvelé le 1er juin 2020. Le nouveau prêt a été conclu avec une autre banque et la date de clôture fixée au 31 mai 2024. La date de clôture a été fixée au 3 juin 2024. Cependant , leur précédente banque a encaissé la totalité du montant le 1er juin 2020. Conditions hypothécaires de Mahi & Amir
Incompréhension du paiement
– Mahi pensait que le paiement du 1er juin était pour juin et elle s’attendait à un remboursement important. Comme Agatha, elle a découvert que le paiement du 1er juin couvrait le mois de mai. Le résultat de leur affaire : ça vaut la peine de rester cool.
Dans une situation similaire à Agatha, elle a appris que le paiement du 1er juin 2020 couvrait le mois de mai et non le mois de juin. Mahi et Amir ont d’abord été déconcertés par la notion d’arriérés, mais après avoir consulté notre équipe ainsi que leur avocat ils l’ont compris. Mahi et Amir ont pu éviter davantage de confusion après cette consultation.
Veuillez noter:Le date de votre ajustement hypothécaire est un ajustement effectué le jour du financement. Cela peut prêter à confusion. Si vous n’êtes pas clair sur les conditions du prêt hypothécaire, vérifiez toujours auprès de votre avocat spécialisé en droit immobilier ou de votre professionnel hypothécaire agréé.
Points à retenir
Vérifiez tous les documents hypothécaires et interrogez votre prêteur sur la structure de vos paiements. Vous pouvez éviter toute confusion en comprenant le calendrier des paiements. Ne vous laissez pas stresser par le calendrier de vos versements hypothécaires ! Votre prêt hypothécaire, contrairement à votre loyer, paie toujours pour ce qui s’est déjà produit et non pour le futur. Imaginez qu'il rattrape vos obligations financières et ne les devance pas. Les propriétaires peuvent éviter toute confusion inutile en comprenant les détails de leur contrat hypothécaire. Consultez toujours un expert pour vous aider à clarifier tout doute. Comprendre et communiquer clairement ces termes aidera à éviter tout malentendu et à maintenir de bonnes relations avec votre établissement prêteur.
