Les trousses à outils des courtiers hypothécaires comprennent une section sur la prévention de la fraude. C'est une bonne chose.
Le Centre antifraude du Canada devrait générer $1,3 milliards de revenus d'ici 2023. Plus de 63 000 documents ont été traités La fraude a causé des pertes énormes de $569 000 000. Le Centre de lutte antifraude estime que ces chiffres sous-estiment probablement l'ampleur réelle de la fraude. 5-10% Des cas de fraude ont été signalés. La fraude peut toucher n’importe qui, mais les Canadiens âgés sont particulièrement vulnérables.
Equifax rapporte que la fraude hypothécaire est la forme de tromperie la plus courante en matière financière. 30 % supérieurs aux niveaux pré-pandémiques. Les courtiers hypothécaires doivent être vigilants et savoir à quoi faire attention afin de protéger leurs clients contre la fraude.
La fraude hypothécaire est un type de crime.
La fraude hypothécaire consiste à falsifier délibérément des informations afin d'obtenir des prêts hypothécaires ou de meilleures conditions hypothécaires. Les auteurs de fraude hypothécaire peuvent aller de personnes qui exploitent des failles à des initiés du secteur ou à des membres de leur famille. La fraude hypothécaire est motivée par divers facteurs, notamment le désir de devenir propriétaire, la hausse des taux d'intérêt ou un gain financier potentiel.
Types de fraude hypothécaire
Vous pouvez également en savoir plus sur les éléments suivants : Société canadienne d'hypothèques et de logement La (CHMC) présente plusieurs types de fraude hypothécaire à surveiller. Voici quelques exemples :
- Commissions frauduleuses Cela se produit lorsque des courtiers et d’autres personnes travaillent ensemble pour augmenter leurs commissions en obtenant des prêts hypothécaires.
- Fraude pour profiter Un auteur travaillera avec un complice pour gonfler artificiellement le prix d’une maison, puis l’utilisera pour tromper un prêteur sur sa véritable valeur. Les fraudeurs utilisent le processus de prêt hypothécaire pour soutirer de l’argent aux propriétaires et aux prêteurs.
- La fraude du refuge. Lorsque de faux documents, généralement relatifs aux antécédents de crédit ou de revenus de la personne frauduleuse, sont soumis afin d'obtenir un prêt plus important.
- Escroqueries impliquant des acheteurs de paille Il s’agit généralement d’intermédiaires qui se font passer pour des acheteurs et demandent des prêts hypothécaires sur des maisons qu’ils n’ont pas l’intention de rembourser.
- Fraude au titre immobilier. La fraude au titre est une affaire sérieuse. Vol de la propriété légale et de l'identité d'un propriétaire à l'aide d'une fausse pièce d'identité ou d'une contrefaçon. Les fraudeurs refinancent la maison ou tentent de la vendre à l’insu du propriétaire. Selon FCT, les compagnies d'assurance titres, au moins une tentative de fraude sur un titre a lieu tous les quatre jours ouvrables.
Début juin, l'Ontario a adopté une loi qui offre une défense puissante contre les stratagèmes de prêts abusifs qui ciblent les propriétaires et les Canadiens âgés.
Vous pouvez également en savoir plus sur les éléments suivants : La loi sur la protection des propriétaires de 2024 L’enregistrement des « avis de sûreté » (NOSI) sur les titres est interdit. Les NOSI actuellement enregistrés pour des produits de consommation sur des titres seront considérés comme expirés.
Les fraudeurs qui utilisent les NOSI s'attaquent aux personnes qui cherchent à améliorer leur maison ou des éléments essentiels tels que des fournaises et des réservoirs d'eau chaude. Un NOSI est une créance qui serait placée sur un titre, semblable à un privilège.
Les propriétaires sans méfiance signent des contrats de location d'équipement et ne réalisent pas que leur propriété fait l'objet de réclamations financières. Ils ont été confrontés à des frais d'intérêt élevés et à des exigences de remboursement de l'équipement lorsqu'ils ont tenté de refinancer ou de vendre leur maison.
Les fraudeurs ciblaient souvent les Canadiens âgés parce qu'ils constituaient un groupe vulnérable. Ils étaient des cibles faciles en raison de leur réseau de soutien limité et du fait qu’ils sont plus susceptibles d’être à la maison pendant la journée, répondant au téléphone ou à la porte.
Le gouvernement de l'Ontario a franchi une étape importante pour mettre fin à la maltraitance envers les Canadiens âgés. La lutte contre les prêts abusifs se poursuit.
Fraude : comment identifier les signes
Les courtiers hypothécaires doivent être à l’affût de tout signe de fraude immobilière. Voici quelques-uns des signes indiquant que vous pourriez être confronté à une fraude. drapeaux rouges Attention à
- Les fausses informations sont encouragées sur la demande de prêt immobilier par les clients
- Une réticence à divulguer des détails cruciaux
- Des prêts hypothécaires nettement plus chers que la valeur réelle de la maison
- Les inspections immobilières peuvent être une source de découragement
- Parties qui utilisent des initiales, des noms différents ou des noms partiels
- Les personnes qui ne signent pas ou qui laissent d’autres parties de la demande vides
Évitez d'être ciblé en évitant d'utiliser ce service
Voici quelques conseils pour vous aider, vous et votre client, à éviter la fraude:
- Ils doivent être honnêtes et francs lorsqu’ils demandent un prêt
- Dites-leur de ne pas contracter l’hypothèque d’une autre personne sans plan de paiement.
- Vous pouvez également vous recommander de consulter un avocat.
- Encouragez-les à effectuer des inspections approfondies de la propriété
- Encouragez-les à vérifier les informations d’identification de tous les agents immobiliers
Vous pouvez éduquer vos clients pour identifier les fraudes potentielles dans le secteur hypothécaire et les aider à éviter d’être la proie d’escroqueries.
La Banque HomeEquity protège ses clients
HomeEquity Bank Le fournisseur de prêts hypothécaires inversés CHIPLes dirigeants de la Banque HomeEquity s'engagent à créer une culture d'intégrité, encourageant tous les employés à agir avec courage et à faire ce qui est juste. Les dirigeants de la Banque HomeEquity encouragent tous leurs employés à faire preuve de courage et à agir selon ce qu’ils croient être juste.
Les employés de la Banque HomeEquity reçoivent une formation sur la façon d'identifier les activités suspectes. Son engagement à protéger ses clients contre la fraude repose sur sa stratégie centrée sur le client et sur le soutien sans faille des 55 ans et plus.
La Banque HomeEquity s'engage à renforcer son partenariat avec les courtiers hypothécaires afin de responsabiliser et de protéger les Canadiens âgés. Ensemble, nous libérons tout le potentiel des maisons de nos clients, leur permettant de profiter d'une retraite heureuse et sûre. La Banque HomeEquity vous aidera à bâtir un avenir meilleur pour votre client. AccueilEquity Bank Contact BDM/BDA Visitez notre site Web ou appelez-nous dès aujourd'hui pour en savoir plus. Site web Pour plus d'informations, veuillez cliquer ici.